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更新于 2026-10-26
一句话定义
银行间同业拆借市场是金融机构之间以货币借贷方式进行的短期资金融通市场，主要用于调剂头寸和临时性资金余缺。交易双方通过全国银行间同业拆借中心等平台报价成交，期限通常较短，利率由市场供求决定，是观察市场流动性松紧和传导货币政策的重要渠道。
中国人民银行、全国银行间同业拆借中心
| 英文名 | Interbank Lending Market |
|---|---|
| 所属领域 | 货币市场 / 货币政策操作 |
| 相近概念 | 银行间质押式回购、上海银行间同业拆放利率 |
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1996
全国统一同业拆借市场建立
中国建立全国统一的银行间同业拆借市场，并逐步放开同业拆借利率管制，推动货币市场利率市场化。
2007
上海银行间同业拆放利率上线
上海银行间同业拆放利率（Shibor）正式运行，为同业拆借等货币市场交易提供报价基准，进一步完善了货币市场利率体系。
银行间同业拆借市场与银行间质押式回购市场有什么区别？
两者都是金融机构短期资金融通渠道，但交易机制不同。同业拆借是信用借贷，通常不需要质押担保，期限相对灵活；质押式回购则以债券等合格担保品作质押，风险控制更严格。回购市场交易规模通常更大，是金融机构流动性管理的主要工具，而同业拆借更多用于头寸调剂，两者利率共同反映市场资金面状况。
同业拆借利率为什么受到关注？
同业拆借利率由市场资金供求决定，能够较为灵敏地反映金融机构的流动性状况和货币政策传导效果。当市场资金面收紧时，拆借利率往往上行；资金面宽松时则下行。因此，监管部门和市场参与者常将其作为观察流动性松紧、判断货币政策意图的参考指标之一，与回购利率、Shibor等共同构成货币市场利率观测体系。
数据来源：中国人民银行、全国银行间同业拆借中心（2 个来源）。信息可能随时间变化，请以官方最新披露为准。