金融监管总局发布财险产品开发管理规定 11月1日起施行

国家金融监督管理总局10月9日正式发布修订后的《财产保险公司保险产品开发管理规定》。规定共8章41条，自2026年11月1日起施行，是对2017年起实施的《财产保险公司保险产品开发指引》的系统性修订，也是财险监管及非车险综合治理的重要举措。

开发财险产品须坚持五项原则

规定明确，财险公司开发保险产品应当坚持保险利益、损失补偿、诚实信用、射幸合同和风险定价五项原则。

• 保险利益原则：财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。
• 损失补偿原则：财产保险等补偿性保险的赔偿以实际损失为限，被保险人不得通过保险获得额外利益。
• 诚实信用原则：不得利用格式条款免除自身法定责任，或不合理加重投保人、被保险人责任。
• 射幸合同原则：保险事故是否发生，应当存在不确定性。
• 风险定价原则：费率厘定应当基于实际风险水平和保险责任测算，确保保费与风险相匹配。

列示八类禁止开发情形

规定禁止开发不具备或然性、承保投机风险、无实际保障内容或者单纯以恶意炒作为目的、违背社会公序良俗等保险产品。针对实践中个别公司将实质内容较为独立、或与主险关联性不强的条款设计为附加险的问题，规定对附加险的开发管理设置专章，系统性明确附加险定义、开发目的及必要性评估要求。

强化产品全生命周期管理

规定要求公司建立产品开发管理制度，成立由主要负责人牵头的产品管理委员会，明确从计划准备、研究论证到内部审核、报批报备的全流程管理要求；同时要求评估在售产品并及时修订或清理注销，细化产品年度报告要求，并建立内部问责机制。